#3 我們會洗錢? 介紹心理帳戶是什麼

by Lulu Chen
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這是是生活金錢觀-介紹金錢心理學這本書,連載第三集,這篇文章將會跟你一起探討,我們會用心理帳戶來洗錢,並且合理化我們的決策。有興趣的話,趕快看下去吧~

如何獲得錢財 會影響我們花錢的方式

你有這個經驗嗎?

當公司的薪水給你的package是60萬一年,但是年薪是除以14個月,一年12個月最後的兩個月當成保證會獲得的年終獎金包裝給你。(外國公司通常是12月發year end bonus;台灣的公司通常是農曆過年前,這不是今天重點XD)

當年底12月聖誕跨年氣氛來到,當月發了總共3個月的薪水,你會做特別的規劃嗎?會覺得這是一筆旅遊基金(用來犒賞自己一年辛苦工作的辛勞)、這是一筆購物基金(終於有能力可以買一個自己夢寐以求的高單價物品)

還是,會覺得這其實就是本來的工作的薪水,並無異樣,應該跟過往的薪水分配一樣,來支付生活帳單或是存起來當作買房或是投資基金。

我們會洗錢? 介紹心理帳戶是什麼
我們會洗錢? 介紹心理帳戶是什麼

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如果我們是以獎金(辛苦工作而得)的名目得到這筆錢,我們可能就會分類到玩樂帳戶,將這筆錢拿去以玩樂的目的來花用。
一般舉例:年終獎金、公司額外發的百貨公司禮券、績效獎金
極端舉例:樂透/發票中獎的獎金

如果我們是以薪水(也是辛苦工作而得)的名目得到這筆錢,我們可能就會分類到薪水帳戶,將這筆錢拿去以「負責任」的目的來花用。

題外話:為了避免自己落入這種窠臼,我認為公司老闆直接將年薪除12發放是最好的辦法。不然就要提升自我管理獎金的能力需要提升。當然,公司會這樣發放薪水模式,當然有最現實的考量……(只要有同事沒有待到年底,就可以節省人事成本…)

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我們也會洗錢?

這本書中提到,史丹佛教授Jonathan之前有做過一個研究,當我們對自己獲得的錢財產生負面感覺時,我們會試圖”漂白”這筆錢。我認為這就可以想像成是心靈上的”洗錢”,讓這筆錢,讓擁有者有種讓錢變成”正面”的感覺。(從罪惡帳戶變成一般正常帳戶)

當受試者獲得的錢來自一位慈善家留下來的遺產,會對這筆錢感覺良好,可以欣然使用。當受試者獲得的金錢來自不喜歡的源頭(例如菸商或不正當的手法),就會對這筆錢產生了”負面”的感覺。人們會為了要洗掉負面的感覺,會先用世俗認為的正向的方式先花這筆部分的錢(心靈帳戶的洗錢),例如:捐給慈善機構,而不是自己先花費在自我享樂的用途上,例如:旅遊、吃大餐、買奢侈品。

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舉例:查理的小香包

這就讓我想起之前追蹤的美妝部落客查理,她很久之前分享的一部影片說她會思考自己如果有足夠的錢要去買一個名牌包,「把這大筆的錢直接拿去買一個包」還是「捐給公益團體」,哪個比較有價值呢?(一邊是可以滿足自己的慾望;一個是可以實質幫助到需要幫助的人)

後來查理在影片分享中提到,她如果之後她要買一個名牌包,就會捐出這個包價格的1/3給公益團體,來平衡(或是說降低)自己買包包的罪惡感。在滿足私慾與利他之間共存。

現在我回想起我當初看得這個影片,就應證到書中的說法,查理也想要在心裡帳戶洗錢,把這筆大額的買奢侈品的錢漂白,讓自己比較不那麼罪惡。雖然這些錢都是查理自己辛苦工作而來,但還是會有這樣的想法(在心裡帳戶洗錢)。

這種情緒性的洗錢,當然是不理性的(買自己心儀的東西與幫助別人沒有正相關),但是這麼做,會讓我們產生「良好」的感覺。而且,不管金錢取得的來源管道如何,我們對於花費的「名目」也是會深深影響著我們花錢的「感覺」。

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為錢分類貼標籤(心理帳戶),並且合理化

(我的血淋淋例子) 今天你需要添購幾件T-shirt,來到了無印良品理所當然地購買。但沒想到,隔一禮拜周末,上周才剛買的t-shirt就直接特價。這時候對自己說,上週購買的T-shirt屬於生活支出帳戶、但今天想要購買的打折T-shirt,可是屬於撿便宜帳戶,不一樣,而且有買就有賺到。(合理化自己的決定,並無理性分析自己是想要還是需要)

書中提到的例子是,當買房子花了50萬美金購屋金,又額外的花費600美金添購了庭園家具。理當來說,這樣的花費應該要分開成不同的帳戶:住屋帳戶居家布置帳戶。但我們卻常常會將這兩筆消費合併起來(併到比較大筆的花費帳戶),說服自己只有一個帳戶在出血,比較沒那麼心痛。(合理化自己添購居家用品的決定)

你可能有興趣:花錢會痛? 這是怎麼一回事?

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舉我自己的例子來說,我覺得我有因為我對於信用卡的回饋還蠻清楚的,所以在花錢的時候,也會多少因為自己很聰明的消費(可以獲得多少的刷卡金回饋),所以減少自己的花錢之痛。(合理化自己的消費,有節省到的感覺)我也是持續在努力學習,如何只購買自己的「需要」的東西,而非「想要」的東西。

你可能有興趣:2020網購信用卡攻略

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結語

跟大家介紹金錢心理學這些書中觀念,正是可以在自己每日的日常消費時,有所警惕。將金錢漂白,在心裡帳戶中洗錢沒有不好,只是學習這些觀念,可以讓我在平常消費時可以更聰明或理性的看待每個選擇。共勉之囉~

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金錢心理學連載:

#1 花錢會痛? 這是怎麼一回事?

#2 花錢在乎公平性和費力程度

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2 comments

Juju 28 6 月, 2020 - 8:26 下午

好神奇!第一次聽到「在心裡帳戶中洗錢」這個概念,就可以更清楚自己的心理是怎麼運作和自我安慰的👍

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Lulu Chen 30 6 月, 2020 - 1:16 上午

沒錯! 我還沒讀這本書,也沒想到 生活中 有那麼多金錢的誘惑XD

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